פוליסת חיסכון בתקופה של תנודתיות בשווקים – איך מתנהלים נכון מדוע תנודתיות מלחיצה משקיעים

ביטחון כלכלי הוא נושא מהותי וחשוב ביותר עבור כל אדם. ישראלים רבים מעוניינים להשקיע את הונם בתוכניות חיסכון אשר ישמרו על ערך כספם ואף יצברו תשואות נאות. לאור התובנה שכסף שמושקע בבנק אינו צובר ריבית משמעותית, המגמה היא לחפש אפיקי השקעות אחרים שהם בטוחים ומניבים ברוב המקרים תשואה מספקת.

אחת האופציות המוצלחות ביותר היא השקעה בשוק ההון אך יש משקיעים שחוששים להונם עקב ירידות של שערים מעת לעת. בשוק המניות יש באופן טבעי תנודתיות ולכן יש להיות ערניים לכמה נקודות חשובות.

כיצד מושפעת פוליסת חיסכון מתנודות בשוק 

כאשר משקיעים סכום כסף מסוים באופציה של תכנית חיסכון יש לבחור את המסלול הרצוי. כל משקיע מודע לסיכויי ההצלחה וגם לסיכונים ובהתאם לסכום הכסף שאותו הוא משקיע, הוא מבקש ייעוץ מקצועי לגבי המסלול שהוא הנכון והבטוח ביותר עבורו. 

1. מסלול מנייתי – יש בו תנודתיות רבה לאור מה שקורה ביום יום. יש השלכות שגורמות לשינויים משמעותיים בערכה של כל מניה הן למעלה והן למטה ולכן רמת הסיכון היא גבוהה, אך עם זאת בהשקעות נבונות התשואה עולה לאחר מכן. 
2. מסלול סולידי – השקעה במניות יציבות שבדרך כלל שומרות על ערכן הכספי והתנודתיות היא מינורית ולכן רמת הסיכון היא קטנה יותר, אך עם זאת יש ברוב המקרים במסלול השקעה זה תשואות. 

טעויות נפוצות שמשקיעים עושים בתקופות של ירידות

מתוך הדאגה לערכו של הכסף ולעובדה שהוא מעניק ביטחון כלכלי למשקיעים, יש לא מעט מצבים שעקב חוסר הניסיון המשקיעים עושים כמה טעויות בעת ניהול השקעות כמו לדוגמה:

• כאשר המשקיע רואה שיש ירידה דרסטית בערך כספו הוא חושש ליתרת הכסף ולכן מחליט למשוך את כל כספו או חלק ממנו כדי למנוע ירידה חדה נוספת. מדובר בחשיבה מוטעית כי מטבע הדברים כאשר יש תנודתיות לעיתים ערך הכסף יורד, אך עם זאת ברוב המקרים יש לאחר הירידה גם עלייה משמעותית ולכן מילת המפתח היא סבלנות. 
• מעבר תכוף בין המסלולים השונים יוצר מצב שבו לא מרוויחים מספיק בכל אחד מהמסלולים לאור המעברים. הדרך המומלצת היא להיות עקביים ויציבים ולא לנוע מצד לצד כי בסופו של דבר לא נהנים מכל העולמות. 

כיצד מתנהלים נכון בתקופת תנודתיות

מומחי השקעה בשוק ההון ממליצים על ההתנהלות המתאימה ביותר בתקופות שבהן יש תנודתיות בשוק ההון: 

1. חשיבה לטווח ארוך – השקעות כספיות בשוק ההון מתאימות לכספים אשר למשקיע אין בהם צורך בטווח הקצר. לכן הוא בוחר לנתב את הכסף לאופציה של פוליסת חיסכון אשר מנוהלת על ידי אנליסטים מנוסים ומקצועיים. ההסתכלות על השקעה זו היא ברמה של ראייה לשנה הנוכחית וגם לשנים שלאחר מכן ולא להסתכלות עכשווית בלבד. ברוב המקרים יועץ ההשקעות מעניק למשקיע את הרקע וגם הסברים לגבי האפשרויות השונות אשר כוללות רמות שונות של סיכון וגם רמות שונות של סיכויי תשואות. כאשר המשקיע מקבל את מלוא המידע הוא מסוגל לקבל החלטות לוגיות נכונות. גם אם נוצרים מצבים שבהם יש ירידות בערך הכסף צריך להבין שמדובר במצב זמני ורוב הסיכויים שלאחר מכן תהיה קפיצה ובחישוב הכללי הוא ייהנה מתשואה יפה.
2. שמירה על פיזור השקעות – המגמה הכללית של רוב המשקיעים היא לא להניח את כל הביצים בסל אחד. זו הסיבה שכדאי לפזר את ההשקעות בכמה אפשרויות שיש בהן סיכויי הצלחה כמו לדוגמה רכישת נכס כדי ליהנות מהכנסה פאסיבית, רכישת פוליסת חיסכון בכסף הפנוי ועוד.
3. התאמה של רמת הסיכון – רמות הסיכון השונות עלולות להלחיץ משקיעים שאינם ערוכים להפסדים כספיים. זו הסיבה שמומחה ההשקעות המיומן מתאים את רמת הסיכון לכל משקיע כדי לא ליצור בעייתיות כאשר יש מעת לעת תנודות בשוק ההון. למשקיעים מסוימים עדיף לדבוק במסלול סולידי ולא במסלול שיש בו סיכונים רבים וכך הם ייהנו מהתשואות. 

סיכום 

מי שמכיר את שוק ההון מודע לתנודתיות אשר קיימת בו מעת לעת. האפשרות של פוליסת חיסכון היא מתאימה מאד אך עם זאת יש לנהל אותה באופן חכם ולא לבצע טעויות פזיזות בעת הירידות של ערך המניות.