איך שלא מסתכלים על זה, קרן השתלמות היא אחד ממוצרי החיסכון הטובים שיש. מצד אחד, היא מקנה הטבות מס על הסכומים המופקדים ומצד שני, קרן השתלמות הינה האפיק היחידי לטווח הקצר המאפשר לעמיתים בה כחוסכים תשואה נקייה ממס על רווחי הון כשתרצו למשוך את הכסף.
עולם ההשקעות מכיל אפשרויות השקעה רבות ומגוונות. החל ממוצרים שונים בשוק ההון, דרך הלוואות חברתיות ועד נכסים דיגיטליים שהולכים וצוברים תאוצה בהיבט של השקעות האלטרנטיביות.
את כל הנ”ל נשים בצד ובמאמר זה נעסוק אולי באפיק ההשקעה הנפוץ ביותר- נדל”ן להשקעה.
השקעה בנדל”ן יכולה להגיע בתצורות שונות ומגוונות, בטווחי השקעה שונים וכמובן במקומות השקעה שונים בעולם.
יש לכך מספר סיבות:
בהקשר של נדל”ן להשקעה, חשוב לדבר מעט יותר לעומק על היבטי התשואה – הונית ופירותית.
תשואה פירותית הינה התשואה המתקבלת מהשכירויות באופן שוטף, ומהוות את תזרים המזומנים מהנכס.
תשואה הונית הינה התשואה המתקבלת מהרווח על הנכס, שהוא למעשה הפער שבין מחיר הקנייה וההשקעה הראשונית לבין מחיר המכירה.
כאשר משקיעים עם מינוף, גם אם אין עליית ערך, יש תשואה הונית מאוד גדולה.
לדוגמא: אם קנינו נכס במיליון ₪ עם מינוף מקסימלי של 75%, השקענו למעשה 250,000 ₪ בלבד, ובעוד X שנים לכשתסתיים המשכנתא, נהיה בעלים של נכס בשווי מיליון ₪.
כלומר יש לנו כאן רווח הוני של 750,000 ₪, על השקעה של 250,000 ₪ בלבד.
אסטרטגיות השקעה בנדל”ן ניתן למצוא במאמרים אחרים שלנו, אבל כאן ניגע על רגל אחת בהבדלים שבין השקעת נדל”ן בארץ להשקעת נדל”ן בחו”ל.
משקיעי הנדל”ן בארץ, יגידו שעדיף ונכון יותר להשקיע בפריפריה, כלומר דרומה מב”ש או צפונה מחיפה.
שם ניתן למצוא דירות במחירים שנעים בין 300,000 ₪ ל-700,000 ₪, כלומר נגישים כמעט לכל כיס, ומייצרים תשואה יחסית גבוהה לנדל”ן בארץ, שנעה סביב ה-5%.
היתרון המובהק בהשקעה בארץ, בהנחה שמדובר בדירה ראשונה, היא יכולת המינוף הגבוהה (75% ממחיר הנכס), לצד פטור מתשלום מס על שכירות עד גובה של 5,100 ₪.
משקיעי הנדל”ן שמשקיעים את כספם במדינות אחרות, עושים זאת בעיקר מהסיבה שהתשואות שם גבוהות הרבה יותר.
לרוב המשקיעים הישראליים ייכנסו לעסקאות בחו”ל המניבות לפחות 8% תשואה, שזה היתרון הראשון, לצד הקלות ומחירי הנכסים הזולים באיזורים טובים.
מדובר בחסמי כניסה הרבה יותר נמוכים, שמאפשרים השקעה החל מסכומים נמוכים מאוד.
לרוב, ההשקעה תהיה במדינות בהן החוק הוא לטובת בעל הבית ולא לטובת הדייר, דבר שמאוד מעודד השקעות.
אז נגענו בכך מעט קודם – אבל התשובה היא כן. משכנתא היא כסף יחסית זול, שניתן לקבל בצורה די פשוטה ובהיקפים גבוהים.
המשכנתא עוזרת לנו להגדיל את ההון שלנו בצורה משמעותית, כשאם מבצעים את העסקאות בצורה טובה ונכונה- אפשר להנות גם מתזרים מזומנים טוב בשוטף, לאחר כיסוי המשכנתא.
נכס אינטרנטי, נדל”ן דיגיטלי או נכס דיגיטלי – הם צורת ביטוי נפוצה לדפי אינטרנט שיש להם נכסיות, כלומר ערך כספי, במקומות שונים ברשת.
קופת גמל להשקעה כי היא אחד המוצרים הפיננסיים המובילים שחשוב להכיר אותו.
עולם ההשקעות מגוון מאוד. יש כל כך הרבה אפיקי השקעה, כולם תיאורטית נשמעים טובים באותה מידה, אבל מאיפה בכלל מתחילים?
איך בוחרים את התחום הנכון ומעבר לזה – איך בוחרים את הגוף הנכון להשקיע איתו או דרכו?
במאמרים קודמים דיברנו על כך שהאופי השונה בין כולנו כבני אדם הוא לא רק באישיות ובחיי היום יום, אלא גם בכל מה שקשור לעולם ההשקעות.
כאשר הדברים נוגעים להשקעות כספים, יש שוני גדול בכל הקשור לכמות הסיכונים שנרצה לקחת, לתשואות אליהן נכוון, לאורך חיי ההשקעות שנרצה, לאפיקי ההשקעה שיותר מתאימים לנו, לאקטיביות או לפאסיביות שלנו בהשקעה וכו’.
מעבר לכך ולא חשוב מהשוני באופי, בסופו של דבר לכולנו יש הון עצמי שונה, דבר שכמובן משפיע באופן ישיר על בחירת ההשקעה שלנו.
נסייג ונאמר שאסור לנו לייעץ או להמליץ במה להשקיע, אבל במאמר זה נפרוט את ההשקעות הנפוצות הקיימות בעולם ההשקעות:
שוק ההון זו כמובן הגדרה מאוד כללית, שמרכזת בתוכה המון אפשרויות השקעה.החל מתיקי מניות – שמוגדרים כאפיקים בסיכון גבוה, בין אם אנחנו מנהלים את התיק בעצמנו או מחזיקים תיק מנוהל בבית השקעות; דרך מוצרים פיננסיים אחרים כמו קופת גמל להשקעה או פוליסת חסכון, אשר לרוב מושקעות דרך בתי ההשקעות השונים, למרות שגם כאן ניתן להשקיע לבד ולבחור את תמהיל ההשקעות.
השקעות אלו לרוב יהיו ארוכות טווח, בד”כ אפילו עד גיל פנסיה; את שוק ההון ניתן להגיד שאנחנו גם “פוגשים” בשוטף לאורך כל חיינו כעובדים, בעיקר בקרנות הפנסיה שלנו שכולן מושקעות שם בצורה כזו או אחרת ולמרביתנו גם בקרנות ההשלמות; קרן השתלמות היא מוצר מעולה בפני עצמו, שכן הוא פטור ממס רווחי הון (בשוק ההון משלמים 25% על הרווחים) ולעצמאים הוא גם מהווה הוצאה מוכרת שמקזזת מיסים, עד גובה מסויים.
בשוק ההון לרוב ההשקעה תהיה לטווח יחסית ארוך.
אפשר לומר שבצורה מסויימת זו גם ההשקעה שדורשת הכי מעט ידע, כיוון שניתן לתת לבתי ההשקעות השונים לנהל את הכסף.
לנדל”ן יש המון וריאציות ואפשר להשקיע במקומות שונים בעולם.
לרוב, משקיעים מוצאים בנדל”ן מספר יתרונות כאפיק השקעה:
מדובר אמנם במושג חדש בעולם ההשקעות ובמוצר השקעה יחסית טרי, אך הוא הופך להיות הלוהט והבולט בעולם ההשקעות האלטרנטיביות.
נכסים דיגיטליים הינם כל דף אינטרנטי שמייצר תנועת גולשים ויודע לייצר ממנה כסף, החל מאתרי אינטרנט, דרך קהילות פייסבוק ועד פרופילים באינסטגרם/טיק טוק וכו’.
אמנם מדובר באפיק השקעה יחסית מסוכן, אבל הוא מאפשר השקעות מגוונות שמתאימות למשקיעים שונים, ולצד הסיכון שלו הוא נושא בתשואה פוטנציאלית מאוד גבוהה, בטח ביחס לאלטרנטיבות.
השוני והגיוון בין הנכסים הדיגיטליים השונים, מאפשרים טווחי השקעה רחבים מאוד, החל מאלפים בודדים ועד מיליונים, ומאפשר החזרי השקעה מהירים ויצירת תזרים מזומנים מאוד גבוה.
על נכסים דיגיטליים ואפשרויות ההשקעה בהם ניתן לקרוא (וגם לצפות בובינר ארוך שקיימנו בנושא) לעומק כאן.
גם בנכסים דיגיטליים, כמו בנדל”ן ובשוק ההון, ניתן ללמוד את התחום לעומק ולבצע את ההשקעות לבד, ובכך להקטין את הסיכון ולהגדיל את הסיכוי לתשואה גבוהה יותר, אולם ניתן גם לבצע את ההשקעות באופן פאסיבי לחלוטין – וגם כך מדובר בתשואה גבוהה יותר מאשר באפיקים האחרים.
נכסים דיגיטליים הפכו כבר מזמן שווי ערך בדיוק כמו נכסים מוחשיים, הזירה הדיגיטלית נחשבת לפלטפורמה שעם השנים הפכה לעיקרית בתחום המכירות הפרסום והתוכן.
מדובר באפיק הכנסה משמעותי וצומח, מי שלא שם לא קיים.
ולכן נכס דיגיטלי נחשב להשקעה חכמה ומשתלמת כל עוד יודעים לעשות את זה לפי הכללים.
בחיים האמיתיים כשמדברים על נכס כולם יודעים להצביע עליו, בדיגיטל זה שונה.
מכיוון שלא מדובר במשרד חנות או דירה ואי אפשר למדוד את השטח במטרים.
אך, בדומה לנכס קיים הנכסים הדיגיטליים צריכים להיות רשומים על שם מישהו.
אתר אינטרנט הוא דוגמא טובה לנכס ששייך למישהו שהקים אותו ובשליטתו.
הוא אחראי על העיצוב התוכן השימוש והמדיניות. לא משנה לאיזו מטרה הוא הקים את האתר, גם אם הוא מוכר דרכו פרחים או רק מעלה תוכן אינפורמטיבי חובה שתהיה בו תנועת גולשים.
ככל שיש יותר תנועת גולשים באתר הערך שלו שווה יותר.
דוגמאות נוספות לנכסים דיגיטליים טובים: בלוגים, רשתות חברתית שנחשפת למשתמשים רביםף אפליקציות וקורסים דיגיטליים.
כולם מכילים מידע ויש עליהם בעלות של אדם מסויים (ברשתות החברתיות הבעלות אינה מלאה ויש שליטה חלקית על הניהול).
דרך הפלטפורמות השונות ניתן להעביר מידע למכור לאסוף לידים ועוד.
אך, כדי שנכסים אלו יהיו רווחיים נדרשת עבודה קשה והתמדה כדי לעניין את הקהל ולמשוך אותו ובכך ליצור ערוץ הכנסה רווחי בעל פוטנציאל הכנסה מיידי או עתידי.
כשבאים להשקיע בנכס דיגיטלי חייבים לבדוק את פוטנציאל הרווח שלו, שהרי אנחנו לא מחפשים תחביב אלא יצירת הכנסה.
גם נכס דיגיטלי שעדין לא מוכר אך יש לו פוטנציאל הכנסה עתידי נחשב לשווה ערך רב. פוטנציאל הרווח נמדד בתנועה של הנכס.
אם זה עמוד אינסטגרם אז כמה עוקבים יש לו וכמה מהם פעילים? אם זה אתר אז כמה גולשים בו מידי יום?
כיום התחרות בזירה גדולה מאד, לכל תחום צצים מידי יום מתחרים חדשים וקשה לתפוס את תשומת ליבו של הגולש.
כדי להצליח להביא תנועה חייבים ליצר תוכן מעניין שיוצר ערך כזה שיהפוך לויראלי ישותף ויביא תנועה של לקוחות פוטנציאליים.
יצירת התוכן חייבת להיות מידי יום ובאופן עקבי מדובר במשרה מלאה ומחוייבות לקהל הרלוונטי.
בדיוק מהסיבה הזו נכסים טובים שמייצרים תוכן מעולה ומושקע אלו שעומדת מאחוריהם עבודה עקבית של שנים שווים הרבה מאד כסף, אך גם מניבים הכנסה קבועה יפה מפרסום לידים או מכירה.
יצירת תוכן לא תמיד מספקת כדי למשוך את הגולשים יש לנקוט פעולות נוספות ולקדם את האתר באמצעות קידום אורגני וקידום ממומן.
קידום אורגני הופך את האתר לכזה שמדבר בשפה של מנוע החיפוש, ביצוע אופטימיזציה לקידום האתר באמצעות תוכן איכותי, קישורים טובים ייצאו ערך לגולשים ויביאו אותו למקומות הראשונים בשורת החיפוש של גוגל.
מדובר בהשקעה ארוכת טווח וכדאית.
כדי לקבל תוצאות מיידיות יש לשלב עם הקידום האורגני קידום ממומן, כאן צריך לשלם כסף לגוגל כדי שתיתן לנו את המקומות הראשונים בשורת החיפוש, בנוסף לכך יש לבצע מחקר של מילות מפתח ושל המתחרים כדי לייעל את הקידום.
ראינו שלבנות נכס דיגיטלי פסיבי מאפס זו עבודה לא פשוטה, שדורשת מיומנות וידע.
חשוב לדעת שמדובר בזירה שיש בה המון שחקנים ורק מי שמקצועי, מעניין ויודע לחזות את העתיד יכול להצליח.
חשוב להתאים את התכנים לטרנדים המשתנים רק כך אפשר להישאר בזירה לטווח ארוך.
לא כל מי שמבקש להשקיע בנכס דיגיטלי יודע לנהל אותו באופן מקצועי, ולכן ניתן למצוא כיום פלטפורמות שונות שמציעות רכישת נכסים דיגיטלים כהשקעה מכל תחום כאלו שכבר מניבים רווח קבוע וכאלו שיש להם פוטנציאל עתידי גבוה, ניתן למצוא אתרי מכירה, סטארט אפים מתחומים שונים ואפליקציות רווחיות.
אמנם רכישת נכס דיגיטלי קיים דורש השקעה כספית, אך מדובר באחת ההשקעות המשתלמות ביותר בימים אלו.
על מי שמבקש להשקיע בנכס דיגיטלי , לבחון אם התחום מדבר אליו אם יש לו זיקה ועניין ואת פוטנציאל הרווח שלו. חשוב לדעת כמה פרמטרים בסיסיים לפני שמבצעים רכישה:
את ניהול הנכס הדיגיטלי אפשר להשאיר למומחים בתמורה להשתתפות ברווחים, כאשר לשתיכם יש אינטרס משותף שהנכס הדיגיטלי יניב כמה שיותר כסף ויהיה רווחי לאורך זמן.
מדובר בהכנסה פאסיבית לגמרי אך היא חייבת להיעשות בשקיפות מלאה מול כל הגורמים, לגבי כל צעד, להשתמש במומחים שיש להם ידע בכל הפלטפורמות כדי למקסם את פוטנציאל ההשקעה.
נכס דיגיטלי יכול להיות אתר, דף נחיתה, אפליקציה וגם יכול להיות פורום, בלוג ואפילו עמוד עסקי בפייסבוק, אינסטגרם, ערוץ ביוטיוב או קבוצת פייסבוק, בעבור יוצריו ומנהליו הוא מהווה נכס וערכו הכלכלי מתגבש ועולה מעבר למרכיבי עלות יצירתו ככל שכמות התנועה בו גדלה ונהיית איכותית יותר.
ישנם מספר אסכולות לחישוב שווי של אתר, אך על פי רוב הוא נקבע בעיקר לפי מספר פרמטרים: כמות מבקרים ייחודים בחודש, האם ישנם מקורות הכנסה באתר? אם כן, מה סוג ההכנסה ומה הרווח השנתי בשנה הנוכחית ובשנים האחרונות, מה וותק האתר ומה הנכסים הנוספים שלו? לדוגמא: רשימות תפוצה ולקוחות מאושרות לשימוש, אסכולות אחרות הינם מחמירות יותר ולוקחות בחשבון הוצאות פיתוח, עיצוב ותחזוקה, ואחרות מציעות לחשב שווי של נכס דיגיטלי בשיטת המכפלות (לרוב רווח חודשי כפול 12,24 חודשים = שווי).
ברמה העסקית - חשוב כמובן לאמת את הנתונים כמו בכל עסקה מול דוחות חשבונאיים ולאורך זמן (דוחות רבעוניים או שנתיים) ולגם לנסות להבין מה המגמה לאורך זמן - מובן שחשוב להבין גם את התפלגות ההכנסות וההוצאות שמייצרות את אותם הכנסות מה ניתן ללמוד מזה, ברמה הדיגיטלית - לקבל גישה לגוגל אנליטיקס וכלי ניהול נוספים שמקושרים לאתר - יש לאמת נתונים דיגיטליים כגון: א. כמות הטראפיק באתר אל מול הכסף שנכנס - לנסות להבין מה כמות הטראפיק שקיימת באתר ולאורך זמן אל מול רמת ההכנסות והרווחים באתר - גם כאן בשביל להבין האם המגמה היא חיובית או שחלילה יש דעיכה כללית בשוק. כמו כן, חשוב ללמוד מה המשמעות המוניטרית של הטראפיק בשביל להבין עם מה יש לך לעבוד. ב. מקורות הטראפיק - מאיפה האתר מייצר טראפיק היום? גם מידע זה חשוב להצליב כמובן מול הכסף - וזה יעזור להבין עד כמה ההשקעה הינה פאסיבית או אקטיבית? יש הרבה דברים שניתן ללמוד מניתוח דוחות שכאלה באנליטיקס.
ישנם אתרים רבים ברחבי האינטרנט שמאפשרים לוחות מכירה של נכסים כאלו, בחלק מן המקרים מדובר באתרים שזו מהות עיסוקם ובמקרים אחרים מדובר בלוחות כלליים של תחומים כלכליים, עסקיים שהיום מתחיל להיות נהוג להכניס גם אליהם נכסים דיגיטליים כאפיק השקעה אקטיבי או פאסיבי רלוונטי לכל דבר, ניתן גם לחפש נכסים דיגיטליים בקבוצת פייסבוק ייעודיות שכבר קיימות ויחסית פעילות ואפילו להכנס לאתרים בנישות שמעניינות אתכם וליצור קשר ישירות עם הבעלים.
רף כניסה נמוך ותשואות צפויוית גבוהות - לא צריך להשקיע מעל מיליון שח בשביל לקבל שכירות של 3000 שח. השקעה בנכס דיגיטלי אפשרית מעשרות אלפי שח ובמקרים מסויימים אפילו פחות מזה, ואפשרויות ההכנסה והתשואות מנכסים שכאלה הינם מגוונות וגבוהות.
לעיתים נהוג לקרוא לקרנות פנסיה ולביטוחי מנהלים “קופת גמל”, אולם בפועל קיים מוצר נפרד העונה לשם זה ובעל מאפיינים ייחודיים לו.
קופת גמל היא שם כולל לכמה סוגים של אפיקי חסכון לטוח קצר, בינוני או ארוך, בהמשך ניגע גם בקופת גמל להשקעה.
אתרים למכירה או נכסים דיגיטליים למכירה, בשמם הנפוץ יותר, הפכו להיות מוצר מאוד מבוקש בתחום ההשקעות האלטרנטיביות בתקופה האחרונה.
בימים שבהם יותר ויותר אנשים מבינים את הצורך במספר רב של מקורות הכנסה, בעיקר כאלה שאינם תלויים אחד בשני, רכישת אתר אינטרנט או נכס דיגיטלי מסתמנים כאפיק טוב ליצירת הכנסה נוספת, בין אם פאסיבית או אקטיבית, עם אפשרות לתשואות די גבוהות.
מכירת עסק קיים דורשת היערכות רבה, עוד לפני איתור הקונה שישקיע בעסק.
הרי מדובר בעסק שנבנה מאפס ומלווים בתהליך רגשות, סיפור חיים, חזון ודרך לא קלה שנעשתה עד שהוא רקם עור וגידים.
לשאלות ופרסום נכסים:
טלפון: 0723971642
אימייל: info@brokerli.com
לעדכונים בזמן אמת, הירשמו לניוזלטר שלנו
